Fuente: CDC
Contar con un seguro médico en Estados Unidos representa una protección importante para la salud y la economía familiar. Sin embargo, tener una póliza no significa que todos los servicios médicos sean gratuitos. Existen los llamados gastos de bolsillo, que corresponden al dinero que el asegurado debe pagar directamente cuando recibe atención médica.
De acuerdo con los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades (CDC), estos gastos pueden variar según el tipo de seguro y las condiciones de cada plan. Por eso, conocerlos permite anticipar posibles pagos y comprender cuánto dinero podría necesitar una persona durante un tratamiento o consulta médica.
¿Qué pagos se consideran gastos de bolsillo?
En el sistema de seguros médicos estadounidense existen diferentes formas de compartir los costos de la atención médica entre el paciente y la aseguradora. Las principales son:
1. Deducible
Es la cantidad de dinero que debes pagar por determinados servicios médicos cubiertos antes de que tu seguro comience a asumir parte de los costos. Por ejemplo, si tu deducible anual es de $2,000, tendrás que cubrir esa cantidad antes de recibir los beneficios que dependen de ese deducible.
2. Copago
Es una cantidad fija que pagas por recibir determinados servicios médicos. Por ejemplo, podrías pagar $30 por una consulta médica, dependiendo de las condiciones de tu póliza.
3. Coseguro
Es el porcentaje del costo de un servicio médico que debes asumir después de cumplir con el deducible, cuando este aplica. Por ejemplo, si tu coseguro es del 20 %, pagarás ese porcentaje del costo permitido y la aseguradora cubrirá el resto.
4. Límite máximo de gastos de bolsillo
Es la cantidad máxima que debes pagar durante un año del plan por los servicios médicos cubiertos que cuentan para ese límite. Una vez alcanzado, el seguro generalmente cubre el 100 % de los servicios cubiertos dentro de la red durante el resto del período correspondiente.
¿Por qué es importante conocer estos gastos?
Comprender los gastos de bolsillo ayuda a evitar sorpresas económicas cuando necesitas una consulta, medicamentos, exámenes, hospitalización o tratamientos especializados. También permite comparar diferentes pólizas y elegir una cobertura que se adapte a tus necesidades y posibilidades económicas.
Es importante recordar que las primas mensuales del seguro, los servicios no cubiertos y determinados gastos fuera de la red generalmente no cuentan para el límite máximo de gastos de bolsillo. Por eso, alcanzar ese límite no significa que todos los gastos médicos futuros sean gratuitos.
¿Cómo puedes identificar cuánto debes pagar?
Antes de recibir un servicio médico, revisa el resumen de beneficios de tu póliza, verifica si el profesional pertenece a la red de tu aseguradora y consulta si necesitas autorización previa. También puedes comunicarte directamente con tu compañía de seguros para confirmar los costos aplicables.
Recuerda: conocer tus gastos de bolsillo es fundamental para aprovechar correctamente tu seguro médico, proteger tus finanzas y tomar decisiones informadas sobre tu atención en salud.